今「キャッシュレス」が色々話題になってるけど、このまま現金使っててもいいんじゃない？

もし、完全にキャッシュレスな世界になったら、どうなるの？

と思う人向け。結論を先に書くと

完全にキャッシュレスになった社会と、現金を使っている今と比較して、

個人・社会それぞれへのメリット・デメリットを挙げていきます。

社会の構造や人の意識が大きく変わるので、それに適応していく必要がありますね！

という内容です。

現金がなくなった世界について考えてみた

こんにちは、キラです。

先日、こんな記事を書きました。

世界を旅して分かった、日本がキャッシュレスになりにくい理由

中国でキャッシュレスが浸透している９つの理由。

これらの記事、意外と検索流入なども多く、よく読んでいただいています。ありがとうございます。

今回はね。これら「実際に見てきた話」から一歩進んで、未来について考えてみる話です。

テーマは「完全にキャッシュレス化した社会はどうなるのか」。

「キャッシュレス化」とは

さて、そもそも「キャッシュレス」とは何か。

おさらいしておきましょう。

「キャッシュレス」というのは、「モノとしての”現金”を使わずにお金をやりとりする」ことの総称です。

「キャッシュ（現金）」が「レス（ない）」から、「キャッシュレス」ですね。

手形やクレジットカード、オンラインバンクでの送金などなど、とにかくモノとしてのお金を使わずに取引をすることを指します。

近年、スマホの普及やITサービスの台頭、そして近日だと（ビットコインのような）仮想通貨の普及で、

世界中でさらに本格的に、キャッシュレス化の波が来ているワケです。

完全にキャッシュレス化された社会はどうなるのか？

中国でのキャッシュレス化の影響を受けて、

「日本はキャッシュレス化が遅れている！」と言われだした今日このごろ。

こういう話題を見て僕がいつも思うのは、

じゃあ、完全にキャッシュレス化された世界って、今とどう違うんだろう？

ということ。

今回は、それについて主に「個人・社会」に対しての「メリット・デメリット」という観点で考えてみたいと思います。

前提として「世界中の人がスマホ端末などでの決済のみを行い、貨幣は使っていない」という状態を想定しています。

キャッシュレス化による個人のメリットは「荷物が減って時間が増える」

完全にキャッシュレス化された社会で個人が受けられるメリットは、一言でいえば「荷物が減って時間が増える」ことでしょう。

つまり、より身軽に自由になれる、ということです。

以下、詳しく書いていきます。

荷物が減る

現金を持たないようになったら、当然ですが荷物が減ります。

カバンやポケットの中から「財布」が無くなるのはもちろん、今ある銀行通帳や印鑑、レシートなどもなくなってしまうので、全体的に荷物が減ります。

これはやはり、大きなメリットです。

時間が増える

キャッシュレス化により個人が受けられうメリットで「荷物が減る」以上に大きいのは「時間が増える」ことでしょう。

または、「非生産的なことをしなくてもよくなる」と言ってもいいかもしれません。

例えば、

• コンビニなどでレジの回転が早い
• ATMに並ぶ必要ない
• 個人間送金によって割り勘がスピーディー
• 家計簿、経費精算、確定申告なども自動化できる

などなど、挙げていけばキリがありません。

つまり、

今日も朝からコンビニ混んでるなあ…お昼には銀行にも行かなきゃ。

昨日先輩に建て替えてもらったゴハン代ちゃんと返さなきゃ。

こないだの出張費も会社に申告しないと。あれ？確定申告って何日までだっけ？

という用事が、全て無くなるワケですね。けっこうスゴイ！

この手の用事って、非生産的な割にけっこう面倒なので、これが無くなるのは個人にとって最大のメリットだと思います。

キャッシュレス化のメリット（社会）

続けて、社会全体で見たキャッシュレス化のメリット。

これもいろいろありますが、まとめて一言でいうと「ムダがなくなり、経済の流動性が上がる」ということだと思います。

経済の流動性が向上する

キャッシュレスが社会にもたらすメリットで一番大きいと考えられるのが「お金の流動性の向上」です。

つまりは「お金が回りやすくなる」ということ。

これは、具体的にはどういうことか。

まず現金を使わないので、個人でのタンス預金などができません。

小銭が無駄に残ったりすることもない。

お店での決済も簡単になるので、お金のやり取りが増えます。

結果として、お金が人や社会の中でぐるぐると周りやすい。

また、個人間決済やクラウドファンディングも手軽にできるようになるので、起業のハードルはさらに下がり、チャンスも多くなるでしょう。

↓写真は、中国上海の屋台。どんな場所でもスマホひとつで買い物ができます。

お金が回れば回るほど世の中の富の総量は増えます。

つまり、私達の生活が豊かになる、ということです。良いことですねー。

一部の犯罪や脱法行為の減少

完全にキャッシュレス化された社会の中では、今ある犯罪や脱法行為の一部が、減ったり無くなったりします。

例えば、銀行やコンビニ強盗。お店に現金がないので意味がなくなります。

現金がないなら、偽札の製造も意味がなくなります。

（実際、中国で急速にキャッシュレス化が進んでいるのは、これらの犯罪抑制も一つの目的のようです。）

そして、犯罪とはまた違いますが、脱税やマネーロンダリングなどの脱法行為もかなりやりにくくなります。

電子マネーでのやり取りでは必ずどこかにログ（記録）が残るので、「誰が誰にお金を渡した」というのが隠しづらくなるんですね。

資源の無駄遣いが減る

現金を使わなくなると、まずそれを発行するための紙や金属を使わなくなります。

そして、財布を持つ人が居ないので、領収書やポイントカード、割引券も電子化されていくでしょう。

結果として、これらを作っていた資源やエネルギーの無駄遣いがなくなります。

これも、社会にとってはメリットと言えるでしょう。

ATMやレジなどの無駄なインフラがいらなくなる

完全にキャッシュレス化された社会では、ATMやレジなど「現金を扱う」ためのインフラが必要なくなるので、お店や街がいくぶんかスッキリするかもしれません。

コンビニや飲食店からレジがなくなり、店員さんが居なくなる日も近いかもしれません。

以上が、ざっと考えられる、キャッシュレス化のメリットです。

キャッシュレス化のデメリット（個人）

世界全体がキャッシュレス化したときに出てくる（個人への）デメリットは、一言で言えば「社会構造が変わることによる適応問題」ですね。

つまり「いろんな部分が変わるから、それに合わせていかなきゃいけない」と。

例を挙げていきます。

お金の使いすぎや残金がわかりにくい人も

電子マネーやクレカ、ネットバンクばかりだと、

お金の使いすぎや所持金がわかりにくい！

キャッシュレス化にあまり積極的でなく、現金を使い続ける人の意見で多いのがコレです。

まあ慣れの問題だと思いますが、「あなたは今１００００円持ってますよ」とスマホの画面に表示されるだけなのと、手元に一万円紙幣を持っているのとでは、

後者の方がわかりやすいし慎重に扱える、と考える人がまだまだ多いのは事実です。

（個人的には「現金数える手間が面倒じゃね？」とは思いますが）

サイバー犯罪被害の増加

先ほど、「強盗や脱税などの一部の違法・脱法行為は減る」と述べたのですが、

その逆に、サイバー犯罪などは増加し、それに巻き込まれる人が増えるでしょう。

例えば、他人のネットバンクや端末への不正侵入をしてお金を盗んだりする犯罪などがそうです。

空き巣などのリアル犯罪なら「戸締まりや鍵交換をすればいい」とわかる人は多いですが、

サイバー系の犯罪だと、抽象度が高くて、どんな対策をすればいいかわからない人がほとんどでしょう。

このように、テクノロジーの進化と社会構造の変化を狙ったサイバー犯罪などが増えてしまうのは、デメリットの一つですね。

一部の仕事がなくなる

テクノロジーによって社会の仕組みが変わると、それに合わせて、人間の仕事も変わります。

例えば、駅改札のきっぷ切りのオッチャンや、電話交換手などは、今居ませんね。

これと同じで、キャッシュレス化された社会では、一部の仕事が無くなってしまいます。

例えば、銀行員。

業務の大部分が自動化され、大規模リストラがあることは間違いないでしょう。

差別化のされていない公認会計士や税理士も居なくなります。

先述のように、会計や税務などが自動化されてしまうためです。

実際に、電子国家エストニアなどでは、これらの士業はすでに存在していません。

このように、一部の仕事は変わったり無くなったりしてしまうので、個人としてはそれに合わせて、自分の仕事やスキルについて考え直す必要があります。

もちろんこれにはデメリットばかりでなく、メリットもあります。

それは「新しい仕事が生まれる」ということ。

例えば、改札のきっぷ切りのおっちゃんや電話交換手は居なくなりましたが、代わりに改札システムやスマホを作るエンジニアという仕事が生まれました。

このように、キャッシュレス化によるメリットとデメリットは表裏一体なので、

これを読んでいるアナタは、情報を受け取りつつ少し先を読んで、未来に備えましょう。

キャッシュレス化のデメリット（社会）

社会単位で見た、完全なキャッシュレス化のデメリット。

これは一言で言うなら「資本主義が本来持っている問題が、（お金の流動性が上がることにより）さらに大きくなってしまう」ということに尽きる気がします。

つまり、「お金がまわりやすくなったせいで、問題がデカくなる」と。

以下、具体的に述べていきます。

経済的格差の拡大

今我々が生きているこの資本主義社会には、致命的バグともいえる特徴があります。

それは「お金のある所にさらにお金が集まりまくる」というもの。

以前、経済学者ピケティ氏が、著書「２１世紀の資本」で指摘したのが、まさにこの問題です。

彼の主張を簡単にいうと

貧乏人が死ぬほど必死こいて働いても、お金持ちがちょこっと投資して稼ぐお金の額には、ぜったい届かないんだよね…

というもの。

例を考えるとわかりやすいかもしれません。

資本１０億ある人が、年利５％で投資をすると、それだけで年収５０００万。

さらには、資本を持っている人は信用も集めやすく、大きな仕事や投資話がやって来やすいので、資本はローリスクでさらに膨れていきます。

これが、資本１００万からだと、まず年利５％で回しても年５万。

生きていくために労働をする時間が必要なので、考えたり人と会ったりする時間も少なく、お金はやはり増えづらいと言えます。

このような「富の集中」が起こるのが、資本主義経済の一種のバグなんですが、

キャッシュレス化でお金がさらに動きやすくなると、これがさらに加速するかもしれません。

なぜなら、お金の流動性が上がると、あらゆるビジネスのスピードや、投資効率が上がってしまうためです。

お金を持っている人と持っていない人の差がどんどんついてしまう、と。

そしてもちろん、キャッシュレス社会への順応や、IT・金融リテラシーにも個人差があるので、それによっても格差はさらに広がりそうです。

これは、資本主義が持っている問題を、キャッシュレス化が加速させてしまうデメリットと言えます。

非実体経済のバブルなども起こる

キャッシュレス化によって社会に生まれるデメリットに「バブルが起こりやすくなる」というのもあると思います。

近年あった、仮想通貨バブルなどがそうですね。

お金が形を完全に失って数字だけになると、仮想通貨のような非物質にも高い値段が付きやすくなります。

「お金が数字だけになること」は、お金が本質的な形に進化しただけで、悪いことじゃありません。

仮想通貨などの「共同幻想（存在はしていないが皆が信じているもの）」に価値が発生するのも、不動産や株式会社など、昔からあったことでこれも悪いことじゃありません。

（「共同幻想」については、ユヴァル・ノア・ハラリ氏の『サピエンス全史』に詳しいので、ぜひご一読を）

ただ問題なのは、「本質的な価値を無視して、値段だけが上がりすぎてしまうこと」です。

「皆が欲しがってるからくれー！！！」ってなったあとに「あれ？これ実はゴミじゃね？」となって、経済が混乱してしまう状態。これがバブルです。

キャッシュレス化によってお金の流動性が上がり、非実体（モノを介さない）経済にお金を使うのにさらに抵抗が無くなった人々は、このバブルを起こしやすくなるかもしれません。

これが、僕の懸念するキャッシュレス社会のデメリットの一つです。

メリットともデメリットともいえない「変化」

あとは、メリットともデメリットとも呼びにくい「キャッシュレス化によって起こる変化」について、書いていきたいと思います。

デジタルデバイスの復旧

これは結果というよりは原因ですね。

現金の代わりに、それを使うためのデジタル端末をすべての人が持っていないと、完全にキャッシュレス化された世界にはなりません。

最終的には、今のスマホのようなモバイル端末から、絶対になくさない生体端末にシフトしていくかも？

手の甲をピッとやったら支払い完了、みたいな。

「お金」の定義や認識が変わる

その昔、ゴールドを使った金貨だけがお金と認められていた時代がありました。

これが「印の付いた紙」がお金として使われるようになり、人々の「お金」の認識も変わりました。

これと同じような変化が、これからの時代に起こります。

すでに、紙とコインから、端末に表示された数字が「お金」になっていますね。

現金を見たことのない世代が持つ「お金」の認識は、きっと我々とは異なるハズです。

お年玉などの文化が変わる

中国ではすでに、新年のお年玉をWeChatPayで送る、というのが普通になっていたりします。

このように、お金の形が変わると、既存の文化もいろいろ変わるでしょうね。

既存のビジネス構造が変化する

ビジネスの構造も大きく変化します。これは前述した通りです。

ITが普及したことによって、年賀状の売上は落ち、代わりにLINEスタンプなどの市場が生まれたように、

キャッシュレス化によっても、無くなる仕事、新しく生まれる仕事がたくさんあります。

今のビジネス、というよりは人間の経済活動全体に、大きな変化が出てくるでしょう。

個人情報セキュリティの重要性が増す

これも先述の「サイバー犯罪の増加」と似たことなんですが、

当然、個人情報のセキュリティはさらに大事になってきます。

パスワードなどはもちろんなんですが、指紋や角膜などの、身体に基づいた情報の重要性も上がるかと。

個人の生体に関する情報は、あらゆる企業の間で取り合いになるでしょうね。

その人の生活に合わせてピンポイントで商品やアプリをオススメして、キャッシュレスですぐに買わせられたりするワケだしw

ゴールドなどの実体資本の価値の向上

仮想通貨などの非実体経済が盛り上がる一方で、金（金属のゴールド）などのモノ資本の価値も上がると思います。

ゴールドなどは、経済が不安定なときによく買われるんですね。

価値や値段が安定していて、貨幣や株がダメになっても一定の価値をキープしてくれるから。

さいごに―お金とは何なのか

という感じで、小難しい話をつらつらと書いてみたんですが。

最後に、僕のスタンスと、「そもそもお金とはなにか」についての考えを書きます。

僕は、キャッシュレス化に賛成です。

理由は、「物体を伴わない方が、お金の本質に近い状態だから」。

僕は、お金を「信用から生まれて、人間が値段を付けたあらゆるものと交換できる数字」と考えています。

そう、「数字」なんです。

聞いた話では、１万円札を作るのには２０円くらいのコストがかかり、１円玉を作るのには２円のコストがかかるそうですw

なんか「？」な話ですが（笑）要はあの紙やコインそのものには価値はなく、そこに印字された「数字」に意味があり、その数字で皆が交換に応じてくれることが大事なワケです。

そしてそもそも「価値」というもの自体、人間が皆で一緒に信じている「幻想」の一つです。

幻想の上で成り立っている我々の社会で使われるお金もまた、形のない幻想。

なので、それを物質で持たない方が、皆が本質について理解しやすい。

僕はそう考えています。

キャッシュレス化は絶対に止まらない

そしてもう一つ。

そもそも、個人の賛成/反対に関わらず、全世界キャッシュレス化の流れは、絶対に止められません。

なぜなら、社会にとっても個人にとっても「そっちの方が効率がよく、便利だから」。

過去のあらゆるテクノロジーを見ても、人間は絶対に「便利」には勝てないんですね。

現在、中国でキャッシュレス化が進んでいる理由も、結局は「そっちの方が便利だから」という理由だけです。

日本が未だ現金至上主義なのも、「日本で生活する上では、そちらの方が便利」と考える人が多いからです。

しかし、日本でもどこかのタイミングで、キャッシュレスの方が便利でおトクになる時が必ず来ます。

その時は日本でも一気にキャッシュレス化が進み、その後は二度と今のように貨幣メインには戻らないでしょう。

現代に生きる我々が、もう金貨を使わないように。

テクノロジーによる変革というのは、不可逆（元にもどらない）ものなのです。

なので、今の僕たちにできるのは、未来を予想し、それに備えることだけです。

まとめ

そんな訳で改めてまとめると、今回の記事は

今「キャッシュレス」が色々話題になってるけど、このまま現金使っててもいいんじゃない？

もし、完全にキャッシュレスな世界になったら、どうなるの？

と思う人向け。結論を改めて書くと

完全にキャッシュレスになった社会と、現金を使っている今と比較して、

個人・社会それぞれへのメリット・デメリットを挙げていきます。

社会の構造や人の意識が大きく変わるので、それに適応していく必要がありますね！

という内容でした。

それでは今日はこのへんで。

明日も、よい人生とよい旅を。

中国がキャッシュレスすごいってよく見るけど、なんでそんなにすごくなったの？

というか、いまさら聞けないけど、キャッシュレスってなんだっけ…

という人向けの内容です。 結論としては

中国の上海・深センなどの大都市でキャッシュレスが急速に進んでいる理由は

1. 紙幣が汚いから
2. キャッシュレスの方が便利でお得だから
3. 圧倒的シェアを誇る、大企業の存在があるから
4. 人口が多いから
5. 場所によっては治安が悪いから
6. 国土が広く、地域ごとに貨幣が微妙に違うから
7. 偽札も多いから
8. お金を人にあげる文化があるから
9. お金についておおっぴらでポジティブな文化があるから

だと感じました

ということです。

上海、深セン、広州に行ってきました

こんにちは、キラです。

カバン２つにカメラやドローン、PCをつめて、 上海→深セン→香港→広州、と、約１ヶ月かけて動きました。

吉良 コウさん(@koh_kira)がシェアした投稿 – 3月 16, 2018 at 5:37午後 PDT

今回の目的は、「中華圏の国の春節を撮りたい！」というのと、

「中国のキャッシュレス社会を体験してくること」の２点です。

前回の中国滞在は、２０１７年に上海に丸一日滞在しただけで、ほとんど何も見ることはできなかったんですが、

今回は、上海深センと合計で２週間以上は滞在。色々見てくることができました。

中国のシリコンバレー、深セン

今回の滞在の最大の目的地、中国深セン。

ここは近年、「中国のシリコンバレー」などと呼ばれ、大変注目されています。

位置的には香港と広州に挟まれた位置にあります。

この深センという場所、ざっくり説明すると、

中国で最近、人も集まり産業も活性化して、とても盛り上がっている地域のこと。

とくに、ハードウェア（機械の本体のこと）産業に強く、「中国のシリコンバレー」とも呼ばれている。

各国からのアクセス、キャッシュレスなども含めたハイテクなインフラも含め、今中国で最もアツい場所

という感じです。ちょっと長い？

この場所や歴史、何がスゴイのかについては別記事でまた書こうと思うのですが、

まあとにかく、

中国中にある街で、テクノロジー、特にハードウェア（機械本体）がアツい場所なんだな

と理解していただければOKです。

キャッシュレス社会もすごい

この深セン、社会インフラも大変ハイテクで便利です。

特に注目されているのは、スマホ決済を主とした、キャッシュレス社会です。

今回は、この深センを中心として、上海や広州などで体験して考えた、キャッシュレス社会についての考察を書いていきたいと思います。

今さらきけない「キャッシュレスってなに？」

まず、「キャッシュレスってそもそも何？」という人のために、一応、簡単に言葉の説明をしておきます。

「キャッシュレス（Cashless）」というのは、「cash（現金）」を「less（減らす、無くす）」こと。

つまりは、「現金を使わない（でお金のやりとりをする）」という意味です。

そして、ここで言う「キャッシュレス社会」というのは、 「現金を使わずにお金のやりとりをすることが個人、企業間などで浸透した（当たり前になっている）社会」のことです。

で。世界の中でもそのキャッシュレス社会が最も先進的と言われているのが、中国なのです。

（中国以外だと、北欧スウェーデンもスゴイですね）

中国の中でも特に、深セン、広州、上海などの大都市がスゴイ、と。

こんな記事も、話題になりましたね。

日本が中国に完敗した今、26歳の私が全てのオッサンに言いたいこと

深センに行ってみて、エンジニアはこんな街に身を置くべきだなと思った

しかし百聞は一見に如かず。僕も中国に滞在して、その先進性を見て、体験してこようと思ったワケです。

実際、中国のキャッシュレス社会はすごかった

今回、中国のキャッシュレス社会を見るために上海、深センに滞在してみたワケなんですが、噂通りの素晴らしさでした。

日常生活でお金を使うあらゆる場所で、スマートフォンを使ってた決済が可能で、財布なしで生活することが可能です。

公共交通機関、タクシー、コンビニ、飲食店やデパート、 果ては屋台や個人間のお金のやりとりまで、全てスマホのアプリを使って決済が可能です。

さらには、スマホ決済で、自転車をどこでも使えたり（１回１０〜２０円くらいです）

「貸し傘」を利用できる場所までありました。こちらは使用していないので値段等は不明。

よく見るとQRコードのタグがひとつひとつに付いています。

どんなアプリケーションを使ってる？

中国で使われている決済アプリは、主に２つ。

「WeChatPay」と「アリペイ」です。

「WeChatPay」は、日本でよく使われているLINEの元にもなったアプリですね。

基本はメッセンジャーアプリですが、決済機能が導入されて、これも非常によく使われています。

そして「アリペイ」。

中国最大手のEC（通販）会社「アリババ」が提供する決済アプリで、タイミング的にはWechatPayの後追いだったそうですが、巨大資本によってお得なキャンペーン等をどんどん打ち出して、シェア率を伸ばしています。

基本的には、この２つのアプリがあれば、中国の都市部で決済できないものは無い、と言っていいほど、キャッシュレス・システムが社会に浸透しています。

現金完全排除というワケではない

では、現金は全く使えないかというとそんなコトもなく、たいていの場所では普通に使えます。

つまりは、ほぼ全ての場所で、現金もスマホ決済も両方できる、ということ。

実際に行く前は、

現金出したらイジメられるんじゃないか…？

とビビってましたが、そんなことはありませんでしたw

ただし、後述するような理由により、多くの人が現金より、スマホを使った電子マネー決済を選んでいる、というのが実態です。

僕も、実際に電子マネーと現金の両方を現地で使ってみました。

というわけで、以下が本題。 実際に現場を見て、体験して、現地の人とも話をしてわかった、「中国でキャッシュレスが急速に進んでいる理由」です。

１，紙幣が汚いから

まず、日本人の僕が最初に気になるのが「紙幣の汚さ」です。

これは、中国に限ったことではないのですが、諸外国の紙幣はまあ、あんまりキレイじゃないです。

中国の場合、貨幣の種類はそこまで多くなく、わかりづらさや不便さを感じることはなかったのですが、

少額紙幣、特に少額の５元、１０元札は、たいていクシャクシャで汚れています。

これについては、以下の記事にも書きました。

世界を旅して分かった、日本がキャッシュレスになりにくい理由

個人による貨幣の使い方や国による通貨発行・管理のバランスによるものでしょうが、 原因はともあれ、クシャクシャで汚いお札って、持っておきたくないし、使いたくもないですよね。

元気な兄ちゃんが洗ってない手で触ってるかもしれないし、 屋台のオバちゃんがソース付いた手で触ってるかもしれないし…。

単純な意見ですが、まずはこれが中国でキャッシュレスが復旧している原因でしょう。

後述しますが、国も、キャッシュレスへの移行のためにわざと通貨発行数をどんどん減らしているのかも。

２，キャッシュレスの方が便利でお得だから

上海行きの飛行機で隣だった、中国北部に在住のMさん（３４歳女性、二児の母）に「現金じゃなくスマホアプリで決済を使う理由は？」と聞いてみたところ、

単に、そっちの方が便利でお得だから

とのこと。

そう、便利でお得なんです。

スマホアプリでの決済はどこでも可能な上、「Wechat（orアリペイ）で払うと１５％安くなる！」みたいなのも多いんだとか。

そりゃ、便利でお得なら、みんなそっちを使いますよね。

もちろん日本でも、「クレカ支払いなら○％お得」とか「マイルが貯まる」みたいなキャンペーンを行う企業が多いですが、一般個人への浸透率は高くありません。

対して中国の「キャッシュレスの方がお得」は極めて分かりやすく、 多岐のサービスにわたり、一般への浸透率も高いようです。

日本だろうと中国だろうと、一般個人は「お得で便利な方」を使うんですね。

日本でキャッシュレスがまだまだ浸透しない理由も簡単で、日本ではまだ、現金の方がお得で便利だから、でしょうね。

３，圧倒的シェアを誇る、大企業の存在があるから

さて、ではなぜそのような「お得なキャンペーン」を中国では実施できるのかというと、

中国には「圧倒的シェアを誇る大資本企業」の存在があるから、と僕は思います。

先述のように、中国の決済アプリは主に「Wechat」と「アリペイ」が利用されますが、 これらのアプリをそれぞれ提供する「テンセント」や「アリババ」などの企業は、圧倒的なシェア、資本、開発力を誇る企業です。

テンセントの昨年末時点での株式時価総額は、並み居る巨大国有企業を抑えて、中国企業でトップに立っています。

世界では6位ですね。社員は4万1000人もいます。

米国なら、GoogleやAppleみたいな存在ですね。

提供企業のパワーが圧倒的だから、提携サービスや会社も網羅して、お得なキャンペーンもどんどん打てる、と。

結果として、ユーザーにとっては「便利でお得」な存在となるわけです。

これが日本だと、未だに銀行、ベンチャー、その他様々な企業がそれぞれで決済アプリの開発や宣伝を頑張ってる、という状態です。

まだまだ黎明期で、圧倒的強者といえる大資本企業が市場を独占、という段階ではないと思います。

圧倒的大企業が一気にシェアを取ってシステムを作っていった結果、ユーザーにとってお得で使いやすいキャッシュレス社会ができた、というのが僕の考える理由の一つです。

４，人口が多いから

中国に着いてすぐに思いました。「人が多い！」と。 中国の人口は１３億人。

国土も広いとはいえ、都会には人が集中します。そりゃ多いハズ。

この沢山の人がみんな、あらゆる場所で現金を使ってモタモタ決済していたら、どうなるか？

あらゆる場所が混みます。たぶん。

日本人にわかりやすく言うなら、東京の新宿駅で、みんながモタモタと切符を買ってたらどうなるか？という感じ。 多分、今以上にめちゃ混みます。

当然なんですが、キャッシュレス決済の方が、一人あたりにかかる時間は短く、混雑もしにくいです。

（日本の駅改札での「ピッ」を想像してください）

というわけで、キャッシュレスは混雑解消にも一役買っているな、と気が付きました。

それでも、人気の場所は混むんですけどね。

写真は、上海の豫園です。

５，場所によっては治安が悪いから

現地の人曰く、中国の一部では、治安が悪く、人の遵法意識（法律を守る気持ち）も低いこともあるとか。

そういう場所では、お金を盗む犯罪が発生します。

人混みの中ではスリが、お店では強盗や現金の持ち出しが起こる、と。

キャッシュレスの仕組みは、この犯罪を未然に防いでくれます。

例えば、人のスマホを盗んでも認証コードや指紋がないとお金は使えないし、レジには現金がほとんどないので持ち出せません。

もちろん、サイバー犯罪など、別の形での犯罪が発生する可能性は上がりますが、少なくとも、アナログに人のお金を盗る犯罪は防ぎやすくなるでしょう。

これも、中国ならではの、システマティックな管理社会ですね。

６，国土が広く、地域ごとに貨幣が微妙に違うから

これは、上海→深センと、２箇所以上に滞在して初めて気が付きました。

この２都市では、使っている貨幣が微妙に違ったのです。

具体的には、「１元」の貨幣は、上海ではコインなのに対して、深センではお札。

深センについた瞬間、見たことのないお金が出てきたんでビビリましたw

日本で例えるなら、「大阪から西は”５００円札”がある」みたいな感じ？ ちょっと不思議な感覚です。

中国の国土と人口による管理コストのせい？

これは個人的な考えなのですが、中国は国土が非常に広い上、人口もとても多いので、通貨の発行・流通コストもバカ高で、貨幣の統一も相当に大変なのかもしれません。

したがって、電子マネーの方が大変効率がイイと。

電子マネーなら、コインも紙幣もなく、１元は１元です。

国にとっては管理コストが安く、国民にとっては遠くの人にも簡単に送れて便利、となれば、やはりキャッシュレスの方がいいでしょう。

７，偽札も多いから

「治安が悪いところもある」「通貨が微妙に違う」に通じる内容ですが、現金の場合、偽札が紛れ込むこともあります。

僕も一度、地下鉄チケット自販機で「これ偽札だよ、使えないよ」と出てきてビックリしました。

この点も、キャッシュレスならシステム改ざん以外は偽札の作りようがなく、犯罪の抑止力になります。

８，お金を人にあげる文化があるから

中国の人は、モノだけでなく、お金自体をプレゼントすることが多いようです。

恋人や家族の誕生日などでは「お金＋プレゼント」を渡すのが通例なんだとか。

日本人も、入学祝いやお年玉のように、お金自体をプレゼントする文化はあるのですが、中国はその機会が日本より少し多いようです。

そして、そのお金を渡す際も、WechatPayやアリペイを使うことが多いんだとか。

離れた場所に住んでいるオジさんからアプリでお年玉が届いたり、 会社の社長から「お年玉どうぞ」と言ってプチ臨時ボーナスがアプリで一斉送信されたり、などがあるそうです。面白いw

何が言いたいのかというと、「中国の人は、個人間決済も頻繁に行っていて、そこにもアプリ決済が使われている」ということです。

小さなことかもしれませんが、こういう文化的な特徴も、キャッシュレス社会とフィットしているような気がしました。

９，お金についておおっぴらでポジティブな文化があるから

さらに文化の話。

中国の人は、お金の話をけっこうハッキリとします。

そして、お金に対して常にポジティブな意識を持っています。

初対面の人にも「年収いくら？」とか普通に聞きますし（けっこうな頻度で聞かれましたw）、

上海在住の学生、Kくん（２１）のスマホの待受は、赤金の「発財（お金がいっぱい入る）」だったりします。

日本人の場合、初対面の人に「キミ年収いくらよ？」って聞いて、スマホ待ち受けが「金儲け」みたいな人がいたら「おお…攻めてんな…」と思いますよねw

けど中国なら割と普通。 ポジティブかつハッキリと、お金の話をします。

いやらしさのようなものも感じず、「きのう何食った？」くらいのノリでお金の話をします。

これは個人的な見解でやや論理の飛躍があるかもしれませんが、このおおっぴらでポジティブなお金の文化が、「キャッシュレスの方がお得なら、そっち使うよ」という、合理性やフットワークの軽さにつながっている気もします。

個人的には、わかりやすくてけっこう好きですね。

写真は、広州で売られていたスマホケース。

ギャグ系のやつですが、だいたいぜんぶ「お金がっぽがっぽ」的な意味だそうです。

色も赤金でハデw

まとめ

さて、改めてまとめると、今回の記事は

中国がキャッシュレスすごいってよく見るけど、なんでそんなにすごくなったの？

というか、いまさら聞けないけど、キャッシュレスってなんだっけ…

という人向けの内容でした。 結論としては

中国の上海・深センなどの大都市でキャッシュレスが急速に進んでいる理由は

1. 紙幣が汚いから
2. キャッシュレスの方が便利でお得だから
3. 圧倒的シェアを誇る、大企業の存在があるから
4. 人口が多いから
5. 場所によっては治安が悪いから
6. 国土が広く、地域ごとに貨幣が微妙に違うから
7. 偽札も多いから
8. お金を人にあげる文化があるから
9. お金についておおっぴらでポジティブな文化があるから

だと感じました

という感じです。

これも、百聞は一見に如かず。

興味が湧いたら、ぜひ自分の足で現地へ行って、中国の先進的なキャッシュレス社会を見てきてください。

それでは今日はこのへんで。

明日も、よい人生とよい旅を。

どうもキラ（＠KOH_KIRA）です。

今回は、みんな大好き、お金の話。

世界中を旅して、日本がキャッシュレスになりにくい理由がなんとなく分かった気がするので、それについて書きます。

「キャッシュレス」「電子マネー」とは？

日本でも、キャッシュレスの波がぼちぼち来てますね。

「キャッシュレス」とは「モノとしての”現金”を使わずにお金をやりとりする」ことの総称です。

手形やクレジットカード、オンラインバンクでの送金などなど、とにかくモノとしてのお金を使わずに取引をすることですね。

もともと、上記のような手形やクレカやオンラインバンクでの取引はもちろんあったのですが、

近年、スマホの普及やITサービスの台頭、そして近日だと（ビットコインのような）仮想通貨の普及で、

世界中でさらに本格的に、キャッシュレス化の波が来ているワケです。

メタップス創業者、佐藤航陽氏の本「お金2.0」も、ベストセラーになりましたね。

「日本はキャッシュレス化が遅れている」

この「キャッシュレス」化の話題になると必ず出るのが「日本はキャッシュレス化が遅れている」という意見です。

例えば、実業家の堀江貴文さんも、このようにツイートしています。

ホリエモン、“現金主義”の日本に苦言「100％キャッシュレスな社会が理想」 https://t.co/Cq7E953kII

— 堀江貴文(Takafumi Horie) (@takapon_jp) 2017年3月13日

彼が言う「お金とは”信用”を数値化したもの」という意見には僕も賛成していて、

お金の歴史や本来の機能を考えれば、現金を伴わない「キャッシュレス化」は、お金の最も純粋で本質的な形だと思います。

そういう意味で僕も、今のキャッシュレス化の流れはとても興味深いな、と感じながら見ています。

キャッシュレスは「善」なのか

ここで、そもそも「キャッシュレスは善なのか」ということについて改めて考えてみますが、

僕は個人的には、良いことなんじゃないかと考えています。

理由は、

• 政府による、通貨の発行や流通における管理コストが著しく下がるため
• 企業や個人の用途不明金や脱税が無くなるため
• 通貨の流動性が高まって経済が活性化しやすくなるため
• 物理的な現金強奪などの犯罪が防げるため
• 保有や使用における煩わしさが無くなる（荷物が減るw）ため
• 海外や遠方との取引スピードや規模が拡大しやすくなるため

などです。

キャッシュレス化の遅れは国際競争力の低下につながる

ヨーロッパやアジアの先進的な国の幾つかは、既に自国発行通貨を電子マネーのみにすることを検討しているそうです。

経済の流動性やスピードが高まっている現在の世界で、キャッシュレス化が遅れることは、日本の（相対的な）国際競争力の低下にも繋がってしまいます。

そんな興味を持ちながら、今のタイミングで世界一周の旅で多くの国を渡ってみたことで、

「日本のキャッシュレス化が遅れている理由」もなんとなく分かった気がするので、それをここに書いてみるワケです。

結論「日本は現金が優秀すぎる」

結論から書くと

「日本が諸外国に比べてキャッシュレス化が遅れている原因は、（貨幣を含む）日本のインフラの優秀さと日本人の現金信仰のせい」

ということです。

今回は、歴史背景やデータなどではなく、体験から感じた話をします。

外国は現金がウザい

いろんな国を渡っていると、やはり小さいストレスが沢山あります。

その中でけっこう面倒なのが「現金について」なんです。

詳しく書いていきます。

貨幣の質が低い

先進国含め、けっこう多くの国では、貨幣の質が低いんですね。

東南アジアでは、クシャクシャのお札を渡されることが、かなりあります。

インドやカンボジアでは、ピン札なんてほとんどお目にかかれません。

途上国の場合などは、銀行が通貨を新しくするスピードが十分でないことや、

あとは、その国に住む人のお金の使い方などが、お金がクシャクシャになる原因でしょう。

例えば、日本人はお金を綺麗な財布に入れて大切に扱いますが、諸外国ではお札もコインもポケットに入れっぱなし、という人は多いです。

お釣りで渡された貨幣が汚れすぎていると、お店で利用できなかったり、帰国前に両替を断られたりもザラですw

旅に慣れてからは、汚いお金を返されたら「キレイなのにしてくれ！」と訴えられるようになりました（笑）

そんなワケで、諸外国と比べると日本の貨幣は綺麗で、質も常に高い状態に保たれていると言っていいでしょう。

貨幣の種類が多い

なんかね、小銭の種類が多くて統一感が無い、という国も多いんですよ。

例えばイギリス。１£（ポンド）硬貨の裏面の絵柄は、僕が数えただけでも１２種類ありました。

そして、ペニー硬貨も、なんかいろんな種類が…。

１ペニー、５ペニー、１０ペニー、２０ペニー、５０ペニー、１ポンド、２ポンド、と、一見種類は少なそうですが、

２０ペニー硬貨の種類もなんか種類が沢山…、という感じです。わかりにくいんじゃ！

イギリスもユーロに統一しろや！と何度も思いました。もうEU脱退して遅いけど（笑）

しかしユーロも、１ユーロと５０セントがよく似ていて間違えやすいですね。

すべて、厚めの金色のコインです。

もちろんこれは極端な例ですが、それと比較すると、日本の貨幣の数は少なく、色や大きさが違ったり穴が空いていたりするので、

見た目も分かりやすい気がします。

もちろんこれは、日本人としての偏見や主観たっぷりですが。

しいて言うなら、紙幣の色がほぼ同じなのがわかりにくい、というくらいでしょうか。

そんなワケで、諸外国と比べると日本の貨幣は種類も少なく、見分けもつきやすいです。

新旧貨幣がごっちゃの場合も

さらには、貨幣の「質」と「種類」両方の問題なんですが、古い貨幣の更新がちゃんとされていなくて、新旧いろんな貨幣が混ざってしまってる国すらあります。

これは、日本で例えるなら、野口英世と夏目漱石の１０００円、新渡戸稲造と樋口一葉の５０００円、新旧５００円玉や、果ては２０００円札や記念硬貨などがごちゃごちゃと流通している、という状態です。あり得ないでしょ？

でも実は、そんな感じになっている国の方も、けっこう多いんです。

よその国の小銭が混ざる

さらにさらに。

よその国のお金がいつのまにか混ざってる、ということも時々あります。

僕の場合、

タイでは、マレーシアの硬貨がまざっていたし、

イギリスでは、ユーロの小銭が混ざっていたりしました（笑）

その国の硬貨に慣れていないので、パッと見じゃ分からないんですよね。

自動販売機がポンコツ

小銭自体が、こんな感じでごちゃごちゃしてるので、自動販売機も大変です。

駅で切符を買う時でも、読み取らない硬貨が沢山あります。

日本では、１０円が使えない自動販売機なんて探すほうが難しいですが、

日本以外だと「この自販機は１ユーロ硬貨以外は使えないよ」なんて仕様もザラですw

そんなワケで、現金を使うのが大変なストレスになる国は、けっこうあります。

しかしクレカが使える！

しかーし！そのせいもあってか。

そういう「現金が面倒くさい国」では大抵、クレカがめちゃめちゃ使えるんです。

もちろん、インフラがある程度整備されている国の話ですが、あらゆる公共交通機関、お店、自動販売機で、クレジットカード、デビットカードが使えます。

例えばヨーロッパの場合、ロンドンやパリは、スーパーも基本的に自動レジで、クレジットカード決済もサクサクできるようになっています。

アメリカではクレカ履歴が信用に直結

あとは、アメリカ等の場合、クレジットカードの利用と支払履歴がそのまま個人の信用情報として適用され、ローンを組んだり借り入れをするのになどに必須です。

日本のように、勤め先や保証人ではなく、クレカ利用情報が、個人の信用度を大きく左右するのです。

なので、ほぼすべてのアメリカ人は、若い頃からクレジットカードを利用して、信用情報をコツコツ作っています。

このように「便利だから」という理由以外で、キャッシュレスが一般化している国もあるわけです。

日本は現金が優秀

対して、日本。

上で述べたような「現金の煩わしさ」が、かなり少ないといえます。

日本語と同じく、日本にいて日本円が使えない状況などまずありません。

全ての硬貨、紙幣が、あらゆるお店、販売機などでキッチリと使えます。

つまり、現金がとにかく優秀なのです。

日本人の現金信仰

日本人の、現金に対する信用は、諸外国と比べてかなり強いと言えます。

もはや、信用というより「信仰」と言ってもいいかもしれません。

恐らくは、上で述べた理由の他にも、現金を持ち歩いていても盗まれたりしない治安の良さや、

クレジットカードやネットバンキングに親しみの無い年配層の割合など、様々な理由があると思います。

多くの理由が合わさって、日本人は、現金に対する信仰をかなり強く持っています。

現金が優秀↔さらなる現金信仰、の悪（？）循環

そして、現金が優秀で不便が少ないことが、さらにその「現金信仰」を加速させて、

さらに現金がありがたがられるようになる、という悪（？）循環が起こっているようです。

合理性や利便性よりも文化や慣習、精神性を優先するのは日本人の良いところでもあると思うのですが、

結果として、国全体が競争力を失い、貧しくなってしまわないか、ということは危惧してしまいますね。

僕はキャッシュレスにしました

日本とか世界とか競争力とか、ちょっと大きな一般論について書きましたが、じゃあお前はどうなんだ、と。

僕個人としては、今後はがっつりキャッシュレス化していきます。

少し前は「別にどっちでもえーやん」と思っているクチでしたが、旅の頻度と行動範囲が増えるにつけて、現金によるストレスや損が大きくなってきたので。

実は、「旅人」は、キャッシュレス化の恩恵を最も受けやすい人種の一つなんですよね。

いろんな国を訪れても、国ごとに異なる、上記のような現金の煩わしさにイラつくこともないし、出入国時の小銭のロスも無くなるので。

そんなワケで、世界中を旅する現在は、現金は緊急時用の最小限の保有にとどめています。

支払いは基本的にキャッシュカードと電子マネーです。

移行して日は浅いですが、かなり快適だと感じています。

まとめ

そんなワケで、全体をまとめると、

「世界的にキャッシュレス化の波が来ているが、日本は移行が遅い。

遅い原因は、日本の現金の優秀さをベースとした”信仰”があるようだ。

個人的には、キャッシュレスの恩恵を受けることが多いので、ガンガン移行していきたい」

という感じでした。

追記：中国のキャッシュレス社会を実際に見てきた記事も書きました。

日本と何が違うのか？中国深セン・上海でキャッシュレスが浸透している９つの理由

旅人による、広い世界の視点から見た、お金の話でした。

ひとつのテーマでも、いろんな国から角度を変えて見てみると、色々分かって楽しいワケです。

それでは今日はこのへんで。

明日も、良い人生と良い旅を。

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